Купил квартиру в ипотеку, через год потерял работу. Долг по ипотеке 5 млн. Можно ли сохранить квартиру через банкротство?
Сохранение ипотечной квартиры в процедуре банкротства физического лица законодательно не предусмотрено. Согласно положениям закона “О несостоятельности (банкротстве)”, имущество, находящееся в залоге, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства для удовлетворения требований залогового кредитора.
Исключение составляют случаи, когда должник может доказать наличие стабильного дохода для погашения ипотечного кредита в рамках плана реструктуризации долгов. При этом ежемесячный доход должен позволять производить выплаты по графику без просрочек. Банк-кредитор должен согласиться на реструктуризацию, что на практике происходит редко.
Залоговый кредитор имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет реализации предмета залога. После продажи квартиры 80% от вырученных средств направляется на погашение ипотечного кредита, оставшиеся 20% распределяются между другими кредиторами.
В качестве альтернативного решения можно рассмотреть продажу квартиры самостоятельно до подачи заявления о банкротстве. Это позволит получить более высокую цену по сравнению с реализацией имущества в рамках процедуры банкротства. Вырученные средства можно направить на погашение ипотечного кредита, а оставшуюся задолженность списать через процедуру банкротства.