На мне ипотека и пять потребительских кредитов, всего 4 млн. Можно реструктуризировать ипотеку, а остальное списать?
Законодательство о банкротстве не предусматривает возможность частичного списания задолженности. При подаче заявления о признании банкротом в конкурсную массу включаются все имеющиеся обязательства, включая ипотечный кредит.
Залоговый кредитор (банк, выдавший ипотеку) имеет преимущественное право на получение средств от реализации заложенного имущества. После продажи квартиры 80% средств направляется на погашение ипотеки, оставшиеся 20% распределяются между другими кредиторами.
В вашей ситуации возможны два правовых решения:
Первое – обратиться в ипотечный банк с заявлением о реструктуризации до подачи на банкротство. При одобрении реструктуризации можно рассмотреть вариант банкротства по потребительским кредитам. Однако такой сценарий несет риск оспаривания реструктуризации как сделки с предпочтением.
Второе – инициировать процедуру банкротства по всем обязательствам. При этом возможен выкуп ипотечной квартиры третьими лицами в ходе торгов. Это позволит сохранить жилье в семье при наличии финансовой возможности у родственников.
Процедура займет 8-10 месяцев. Рекомендуется тщательно оценить перспективы реструктуризации ипотеки и возможность выкупа жилья до принятия решения о банкротстве, поскольку сохранение единственного жилья в ипотеке через процедуру банкротства сопряжено с высокими рисками.