У меня зарплата 60 000 рублей, долг по кредитам 1,8 млн. Банки предлагают реструктуризацию. Что выгоднее - реструктуризация или банкротство?
При долге в 1,8 млн рублей и ежемесячном доходе 60 000 рублей необходимо провести детальный финансовый анализ для выбора оптимального решения.
Реструктуризация кредита предполагает изменение условий погашения задолженности с учетом вашей платежеспособности. При доходе 60 000 рублей максимальный ежемесячный платеж не должен превышать 30 000 рублей (50% от дохода). Даже при таком платеже и снижении процентной ставки срок погашения долга составит более 5 лет, не учитывая текущие расходы на проживание.
Процедура банкротства в вашем случае имеет следующие преимущества:
– Полное освобождение от долгов при невозможности их погашения
– Прекращение начисления процентов и штрафов
– Защита от действий коллекторов и судебных приставов
– Четкие сроки процедуры (6-8 месяцев при отсутствии имущества)
Однако нужно учитывать последствия банкротства: запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет, обязательное указание статуса банкрота при получении новых кредитов в течение 5 лет.
Учитывая соотношение долга к доходу (30:1), рекомендуем инициировать процедуру банкротства, поскольку реструктуризация не решит проблему, а только отсрочит неизбежное признание неплатежеспособности. При этом за время реструктуризации могут накопиться новые долги из-за недостаточности дохода для текущих расходов.